Veelgestelde vragen

Veelgestelde vragen

Veelgestelde vragen

Optima

Hoe kan ik een (adres)wijziging doorgeven?

Het verstrekken van juiste en volledige gegevens is uitermate belangrijk. U dient ons tijdig en volledig te informeren over alle wijzigingen in uw persoonlijke situatie, zodat wij in staat zijn om uw financiële producten actueel te houden. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie (geboorte, scheiding, overlijden, verhuizen etc.), veranderingen in inkomens- en arbeidssituatie of beëindiging van lopende verzekeringen.

U kunt hier voor gebruik maken van het wijzigingsformulier op de website en anders rechtstreeks contact opnemen met uw Optima adviseur.

Hoe kan ik een klacht doorgeven?

Indien u niet tevreden bent over onze dienstverlening, dan horen wij dat graag. U kunt zich schriftelijk richten tot onze directie, bijvoorbeeld via het klachtenformulier op de website. Wij zullen er alles aan doen om samen met u tot een passende oplossing te komen. Indien u niet tevreden bent over de klachtafwikkeling, kunt u rechtstreeks contact opnemen met één van de volgende instanties:

Voor klachten met betrekking tot verzekeringen:

Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
T 0900-3552248
E consumenten@kifid.nl
W www.kifid.nl

Hoe vind ik mijn Optima adviseur?

Door de landelijke dekking is er altijd een adviseur bij u in de buurt. Op basis van postcodegebied of de plaatsnaam waar de adviseur gevestigd is, kunt u de adviseur van uw keuze selecteren.

Vindt nu uw adviseur

Waarom is Optima uniek?

Optima is een onafhankelijk financieel dienstverlener met zelfstandige kantoren door heel Nederland.

Wij beschikken over de juiste kennis, expertise en contacten met financiële instellingen die nodig zijn om u te voorzien van deskundig advies. Onze gediplomeerde adviseurs zijn WFT gecertificeerd en moeten voldoen aan de eisen van de AFM. Dit geeft u de zekerheid van integere, deskundige en betrouwbare dienstverlening. Ieder jaar opnieuw.

In onze dienstverlening draait het om uw wensen en persoonlijke situatie. Financieel advies is immers maatwerk. Door onze gezamenlijke inkoopkracht kan Optima voor u bemiddelen tussen meer dan 50 verschillende banken en maatschappijen. Samen met uw adviseur kiest u voor het best passende product, ongeacht de aanbieder. Dit alles natuurlijk met de laagst mogelijke maandlasten. Keuzevrijheid staat voorop en dat is in uw voordeel!

Hypotheken

Hoe hoog kunnen mijn maandlasten zijn?

Aansluitend op uw maximale hypotheek bent u waarschijnlijk ook benieuwd naar uw maximale maandlasten. De hoogte van de maandlasten speelt een belangrijke rol bij de keuze van een hypotheek en bepaalt of u die ideale woning wel kunt kopen. Om erachter te komen wat uw maximale maandlasten kunnen zijn, hebben wij voor u de module maximale maandlasten ontwikkeld.

Uw wensen en persoonlijke situatie vormen de basis van een betrouwbaar en deskundig advies. Samen met uw optima adviseur kiest u het best passende product, met natuurlijk de laagst mogelijke maandlasten.

Hoeveel kan ik (maximaal) lenen?

Het aankoopproces van een woning start met een inventarisatie van uw persoonlijke situatie, wensen en doelstellingen. Op basis hiervan gaat u op zoek naar uw ideale woning. Om teleurstellingen te voorkomen is het belangrijk om te achterhalen hoeveel u precies kunt lenen. Via de module maximale hypotheek krijgt u een goede indicatie van de mogelijkheden.

Wilt u weten welke financiering het beste aansluit op uw wensen en doelstellingen?

Maak dan een afspraak met een Optima adviseur die u op basis van persoonlijke gegevens kan voorzien van verschillende adviezen. U kunt dan zelf beslissen welke hypotheek het beste bij u past.

Ik ga verbouwen, waar moet ik op letten?

Bouwdepot
Financiering van de verbouwing vindt meestal plaats door het ophogen van de bestaande hypotheek. Omdat het geld wordt ingezet voor meerdere (grote) betalingen, wordt er in de meeste gevallen gebruik gemaakt van een zogenaamd bouwdepot. Vanuit fiscaal oogpunt is het namelijk van belang overzicht te houden welke uitgaven met betrekking tot de verbouwing worden gedaan. De rente blijft hierdoor aftrekbaar. Wel dient u hiervoor de facturen of aankoopbonnen te bewaren als bewijsvoering.

Vergunningen
Voorafgaand aan de verbouwing is het noodzakelijk dat u bij de dienst Bouw- en Woningtoezicht van uw gemeente informeert of u een bouwvergunning nodig hebt. Ook voor kleine verbouwingen kan deze soms nodig zijn! Daarnaast kan het zo zijn dat u te maken krijgen andere vergunningen, zoals een sloop of kapvergunning. Informeer dus altijd even bij uw gemeente!

Wilt u meer informatie over het financieren van een verbouwingen en de mogelijkheden voor u?

Neem dan contact op met uw Optima adviseur via het contactformulier of bel met Optima 0184-669098.

Ik wil een andere woning kopen, wanneer kan ik het beste een hypotheek aanvragen?: Het is gebruikelijk om meteen na de koop een hypotheekofferte aan te vragen die geldig blijft tot het passeren van de hypotheekakte bij de notaris. Een niet-getekende offerte is gemiddeld tien werkdagen geldig. Tekent en retourneert u de offerte binnen deze periode dan is deze, afhankelijk van de geldverstrekker, twee tot zes maanden geldig. Het is mogelijk om de geldigheidstermijn met een aantal maanden verlengen. Daarvoor wordt dan wel vaak een zogenaamde bereidstellingsprovisie gevraagd. Dat is een percentage van de hypotheeksom dat per geldverstrekker sterk kan verschillen.

Mijn rentevastperiode loopt af, wat moet ik doen?

Een aantal maanden voordat uw rentevastperiode afloopt, loont het de moeite om eens rond te kijken om te bepalen of uw huidige hypotheek nog wel aantrekkelijk is in uw huidige situatie. Bij het vervallen van uw rentevastperiode mag u namelijk boetevrij aflossen!

Of u bij uw huidige geldverstrekker wenst te blijven of voor een andere optie kiest, hangt geheel af van uw persoonlijke wensen. Natuurlijk kan Optima u bijstaan om u te adviseren bij het maken van de juiste keuze. Wilt u meer weten?

Neem dan contact op via het contactformulier of bel met Optima 0184-669098.

Moet ik een overlijdensrisico meeverzekeren?

Omdat de aanbieder pas aan het einde van de looptijd zijn lening afgelost ziet, wordt een overlijdensrisicodekking vaak door de hypotheekverstrekker verplicht. De premies voor de overlijdensrisicodekking lopen flink uiteen. Voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering moet uw persoonlijke situatie het uitgangspunt zijn. Hoe groter de financiële gevolgen van het overlijden van een gezinslid, des te belangrijker het is om dit risico goed af te dekken.

Wanneer u alleenstaand bent, heeft u wellicht minder baat bij het afdekken van het overlijdensrisico en kunt u alleen het minimaal geëiste bedrag afdekken. Verstandig is om een geldverstrekker te zoeken die een zo laag mogelijke overlijdensrisicodekking verplicht stelt.

Maar wanneer u kostwinner bent van een gezin met kinderen is het verstandiger om te kiezen voor een dekkingsbedrag dat een stuk hoger ligt dan door de geldverstrekker minimaal verplicht wordt gesteld. N.B. Hierbij wordt er vanuit gegaan dat de overlijdensrisicoverzekering een dekking kent waarbij de nabestaanden zonder problemen in de betreffende woning kunnen blijven wonen.

Welke hypotheekkosten zijn aftrekbaar van de belasting?: Als u een hypotheek afsluit mag u alle kosten die u maakt voor de financiering aftrekken van de belasting.
Dit zijn:
• Afsluitprovisie;
• Bouwrente en grondrente over de periode na de aankoop;
• Taxatiekosten (alleen voor het verkrijgen van de hypothecaire geldlening);
• Bemiddelingskosten en kosten voor de aanvraag van de Nationale Hypotheek Garantie;
• Notariskosten en kadastrale rechten voor de hypotheekakte;
• Royementskosten en boeterente die u hebt betaald bij de aflossing van de lening;
• Andere kosten van geldleningen, bijvoorbeeld verlengingsprovisie of disagio.

Wilt u meer advies over het aftrekken van kosten bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek?

Neem dan contact op via het contactformulier of bel met Optima 0184-669098.

Welke hypotheekvorm past bij mij?

Een hypotheek is een langlopende lening met uw (toekomstige) woning als onderpand. In Nederland kennen we veel verschillende hypotheekvormen en rentetarieven. Ziet u ook door de bomen het bos niet meer? Uw hypotheek gaat u aan voor een langere periode, dus het is belangrijk om uw keuze goed te overwegen.

Om u op weg te helpen, hebben we de Optima hypotheekvormen test ontwikkeld. U ontvangt een persoonlijke rapportage, die laat zien welke hypotheekvorm goed aansluit op uw persoonlijke situatie, wensen en doelstellingen.

Helaas bestaat er niet zoiets als dé ideale hypotheek, hoe stellig vergelijkingssites dit ook beweren. Het gaat om uw unieke wensen. De best passende hypotheek is altijd maatwerk en dat vraagt om de aandacht van een specialist.

Maak daarom een afspraak met uw Optima adviseur om de mogelijkheden te bespreken.

Welke informatie over provisie moet een adviseur mij geven?: Afgelopen jaar is de wetgeving voor financiële dienstverleners flink aangescherpt. Vanaf 1 juli 2009 is uw financieel adviseur verplicht om een dienstverleningsdocument te verstrekken. Hierin zijn de werkzaamheden van uw adviseur opgenomen en de beloning die hij daarvoor ontvangt. De beloning van onze dienstverlening bevat meerdere keuzemogelijkheden. Aan de start van het adviestraject worden deze mogelijkheden besproken (dienstverleningsdocument) en de afspraken schriftelijk vastgelegd (dienstverleningsovereenkomst). Deze laatste dient u als klant na afloop te ondertekenen om te bevestigen dat u op de hoogte en akkoord bent met de afspraken.

Verzekeringen

Is het goedkoper als ik alle verzekeringen onderbreng bij één verzekeraar?

Het onderbrengen van alle verzekeringen bij één verzekeraar levert altijd voordeel op!
Alle verzekeringen op elkaar afgestemd wat inhoudt dat je niet betaalt voor dekkingen die onder meer dan één verzekering vallen. Daarnaast hebt u één vast aanspreekpunt binnen de organisatie, waardoor het doorgeven van wijzigingen etc. een stuk sneller verloopt.

Echter kan het bij Optima ook anders. Optima is aangesloten bij Poliscomfort. U kunt verschillende verzekeraars met elkaar vergelijken. Niet alleen op prijs, maar ook op kwaliteit. Ook hier geldt, hoe meer verzekeringen u afsluit, hoe hoger het premievoordeel. Een belangrijk voordeel is dat u het gehele verzekeringspakket kunt afsluiten bij verschillende verzekeraars. Zo bent u gegarandeerd van het best passende product zonder uw premievoordeel te verliezen.

Omdat u alle verzekeringen online afsluit is een ander voordeel dat u 24 uur per dag, 7 dagen per week uw verzekeringen kunt inzien en muteren. De papieren rompslomp van polissen is hiermee ook verleden tijd! Uw digitale polis ontvangt u, binnen 24 uur, in uw mailbox.

Wilt u meer weten of de voordelen van Poliscomfort?

Neem dan contact op via het contactformulier of vergelijk direct uw verzekeringen.

Kan een verandering in mijn persoonlijke situatie van invloed zijn op mijn verzekeringspakket?

Absoluut! Het verstrekken van juiste en volledige gegevens is uitermate belangrijk. U dient ons tijdig en volledig te informeren over alle wijzigingen in uw persoonlijke situatie.

Doordat uw persoonlijke situatie verandert en het productenaanbod ook, is het ook wenselijk om eens per jaar uw verzekeringenpakket onder de loep te nemen. Passen ze nog wel bij uw wensen? U wilt tenslotte zorgeloos van uw woning genieten en met een regelmatige inventarisatie kunt u vertrouwen op het best passende product, met natuurlijk de laagst mogelijke maandlasten.

Als uw Optima adviseur leg ik u graag de mogelijkheden voor en bekijk, samen met u, wat het beste aansluit op uw persoonlijke situatie. De afspraak verplicht u tot niets en wie weet wat u kunt besparen. . .

Neem contact op via het contactformulier of bel met Optima 0184-669098.

Krijg ik een polis thuisgestuurd als ik online een verzekering afsluit?

Al uw schadeverzekeringen kunt u direct afsluiten via de de website van Optima. Online een verzekering afsluiten betekent ook dat u, binnen 24 uur, een digitale polis per email ontvangt. Hieraan zijn dezelfde rechten en voorwaarden verbonden als de polis die u per post ontvangt.

Wilt u weten welke verzekeringen u direct online kunt sluiten?

Pensioenen

Ik ga in deeltijd werken, is dit van invloed op mijn pensioen?

Het is verstandig om vooraf te berekenen wat de gevolgen zijn van deeltijd werken. U moet zich daarbij realiseren dat wanneer u maar voor de helft werkt, u ook maar de helft pensioen opbouwt. In veel pensioenregelingen wordt een drempel toegepast, een minimum inkomen om voor pensioenopbouw in aanmerking te komen. Belangrijk om te onthouden is wel dat deze drempel wordt gebaseerd op een fulltime salaris, ongeacht hoeveel uren iemand draait.

Om niet geheel afhankelijk te zijn van het inkomen/pensioen van uw partner, is een goed partner- of nabestaandenpensioen dan ook essentieel. In de meeste gevallen zit het partnerpensioen bij de pensioenregeling inbegrepen en hoeft er ook geen extra premie voor worden afgedragen. Controleer goed of dit bij het pensioenfonds van de partner die voltijd blijft werken, ook het geval is en of deze ook hoog genoeg is. Zo niet, dan is het soms mogelijk om bij te verzekeren. Is dit niet het geval, dan zult u de uitkering op een andere moeten aanvullen.

Wilt u meer weten over de mogelijke gevolgen en wat u er aan kunt doen?

Neem dan contact op via het contactformulier of bel met Optima 0184-669098.

Is een wisseling van werkgever van invloed op mijn pensioen?

Wisseling van werkgever kan van invloed zijn op uw pensioen.

Zolang u werkzaam blijft binnen dezelfde sector en de CAO verandert niet, blijft u deelnemen in dezelfde pensioenregeling. Er verandert dus niets voor u!

Is dit niet het geval, dan verandert er voor u wel het een en ander. De pensioenafspraken van uw vorige werkgever zijn niet hetzelfde als de pensioenafspraken van uw nieuwe werkgever. U moet dus overwegen of u gebruik wilt maken van waarde overdracht.

Wilt u weten of bovenstaande ook van toepassing is voor u en wat een eventuele waarde overdracht voor u kan betekenen?

Neem dan contact op via het contactformulier of bel met Optima 0184-669098.

Is mijn nabestaandenpensioen goed geregeld?

Het is erg verstandig om u af te vragen wat de financiële gevolgen zijn wanneer u komt te overlijden. Een goed nabestaandenpensioen is namelijk niet vanzelfsprekend.

Uw partner ontvangt nabestaandenpensioen als u op het moment van overlijden pensioen opbouwde of uitgekeerd kreeg. Voorwaarde is wel dat u getrouwd bent of geregistreerd staat als partners.

Meestal biedt het nabestaandenpensioen voldoende inkomen. Maar door uw persoonlijke situatie of wensen kan uitbreiding van uw financiële zekerheid nodig zijn. Uiteraard is dit uw beslissing. Het advies is om deze afweging te maken aan de hand van uw pensioenoverzicht.

Sparen en beleggen

Wat houdt de garantieregeling in?

Geld dat op lopende rekeningen, spaarrekeningen en bijzondere rekeningen zoals termijndeposito’s staat, vallen onder het depositogarantiestelsel.

Het depositogarantiestelsel beschermt particulieren die een tegoed hebben bij een bank die onder toezicht staat van de Nederlandse Bank. Mocht een bank omvallen, dan worden tegoeden tot € 100.000 gegarandeerd. Bij een en / of rekening geldt dit bedrag per persoon.

Wat is een deposito en wat zijn de voordelen?

Bij een spaardeposito zet u uw spaargeld weg voor een bepaalde periode én tegen een vaste rente. De looptijd kan variëren van een paar maanden tot meerdere jaren, waarbij opnemen en/of bijstorten bijna nooit tot de mogelijkheden behoort. Tenzij u een boete betaalt.

Voordelen voor u
De rente op een deposito is ook vaker hoger dan op een reguliere spaarrekening. Hoe langer u uw geld vastzet, hoe hoger de rente in veel gevallen. Wanneer de spaarrente daalt, blijft de rente voor u wel gelijk. Hetzelfde geldt echter ook, wanneer de rente stijgt!

Belangrijk is om de voorwaarden die de aanbieders hanteren goed in de gaten te houden.

Wat zijn de risico’s van beleggen?

Aan beleggen zitten altijd risico’s verbonden. Het ene product is minder risicovol dan het andere, maar koersschommelingen zijn nu eenmaal niet te voorspellen.

Als u gaat beleggen, wilt u profiteren van kansen op de beurs. Het risico bestaat dat u een lager rendement haalt dan u vooraf voor ogen had. Dat risico kunt u nooit helemaal voorkomen. Maar als u vooraf zorgt dat u goed op de hoogte bent van de risico’s, voorkomt dit dat u meer risico neemt dan nodig en wenselijk.

Bekijk goed waarin u belegd. Meestal is een beleggingsportefeuille met beleggingsfondsen en obligaties minder risicovol dan een portefeuille met aandelen en opties. Daarnaast zorgt een lager rendement met langere looptijd ook voor een lager risico. Tot slot kan het zinvol zijn uw vermogen over meerdere fondsen te spreiden om het risico te beperken.

Wilt u weten of beleggen past bij uw persoonlijke situatie?

Neem dan contact op met uw Optima adviseur.

Financieringen

Kan ik de rente fiscaal aftrekbaar maken?

Ja, dit is mogelijk. Dit kan middels een eigen huis krediet of een tweede hypotheek. Wanneer u de lening opneemt ter verwerving, onderhoud of verbetering van uw eigen woning, dan is de rente op uw lening in beginsel aftrekbaar van uw belastbaar inkomen.

Uw Optima adviseur vertelt u hier graag meer over.

Moet ik overwaarde hebben als ik geld wil lenen voor een verbouwing?

Nee, u hoeft geen overwaarde te hebben wanneer u een verbouwing wilt financieringen middels een lening. Als u een koopwoning heeft, kunt u kiezen voor een eigen huis krediet of een tweede hypotheek, mits u uiteraard nog leenruimte heeft. Eventuele overwaarde op uw huis is slechts een extra zekerheid, waardoor u meer geld kunt lenen.

Wilt u meer informatie over het afsluiten van een eigen huis krediet of een van onze andere leenvormen?

Vraag uw Optima adviseur naar de mogelijkheden en voorwaarden.

Wat doet het Bureau Krediet Registratie (B.K.R.)?: Het B.K.R. is in 1965 opgericht ter bescherming van consument en kredietverstrekkers. Het B.K.R. registreert onder andere leningen die worden afgesloten en eventuele betalingsachterstanden. Als een kredietaanvraag bij een instelling wordt gedaan, kan bij het B.K.R. worden nagegaan of een consument niet teveel leningen heeft of betalingsachterstanden heeft of heeft gehad. In sommige gevallen is het niet verstandig om nog een lening aan te gaan. Op deze manier worden zowel consument als kredietverstrekkers beschermd.

Print deze pagina Print